Il Private Insurance è il termine che identifica l’insieme delle soluzioni assicurative (vita e danni) offerte alla clientela con problematiche sofisticate e complesse (Fonte AIPB). Il servizio è rappresentato da un’offerta di prodotti assicurativi altamente personalizzati, formulata attraverso una struttura dedicata dotata di risorse umane qualificate e specializzate all’interno di Banche, Compagnie e Intermediari. Comprende innanzitutto polizze di assicurazione sulla vita (tipicamente di diritto estero) ad elevato contenuto finanziario, utilizzate come strumento di gestione patrimoniale, di pianificazione finanziaria e successoria in grado di garantire sicurezza e vantaggi fiscali agli investitori più facoltosi ed alle rispettive famiglie (polizze portfolio, unit private).

 

Private Insurance, spettro di applicazione e casi pratici: il campo di applicazione del Private Insurance insiste su tipologie di volta in volta specifiche del cliente, ma che diventano fattispecie comuni in base a tendenze di mercato, interventi normativi o la proposizione di iniziative commerciali da parte degli intermediari finanziari. Alla luce di tale premessa, nell’ultimo periodo possiamo sicuramente identificare alcune direttrici nella realizzazione di soluzioni di Private Insurance:

  • problematiche ereditarie su grandi patrimoni

  • trasferimenti di proprietà immobiliari

  • scudo fiscale

  • trasformazioni di capitali “liquidi” in prodotti assicurativi

  • trasferimento di partecipazioni in società non quotate

Tra le principali motivazioni che spingono la clientela a rivolgersi a contratti assicurativi vita di diritto estero di tipo personalizzato vi sono:

  • la necessità di soddisfare un’ esigenza assicurativo/previdenziale, attraverso l’utilizzo di uno strumento in grado di gestire il passaggio generazionale del proprio patrimonio, minimizzando inoltre l’impatto fiscale.

  • la volontà di pianificare il proprio risparmio individuale, attraverso un investimento flessibile e realmente personalizzato, che consenta inoltre l’accesso, a condizioni fiscalmente efficienti, a strumenti di investimento non comunemente reperibili sul mercato domestico o tradizionalmente penalizzati da una più sfavorevole tassazione;

  • la necessita di gestire problematiche, relative alla propria situazione familiare/aziendale, maggiormente sofisticate (asset protection, gestione del passaggio generazionale dell’azienda, ottimizzazione fiscale internazionale ecc.) per le quali vengono spesso indirizzati a tali strumenti da professionisti di fiducia (commercialisti/fiscalisti, consulenti esterni, fiduciarie).

Qual'è il prodotto utilizzato?

Polizza Assicurativa Unit Linked, Vita Intera

 

  • La copertura assicurativa in caso morte è pari al 101% del valore di riscatto.

  • Limiti di età: 18/74 anni (salvo deroga).

  • Unit Linked: il valore della polizza è legato all’andamento del sottostante.

  • La Polizza può essere utilizzata per detenere al suo interno qualunque tipo di asset, armonizzato o meno senza limiti % per emittenti e per categoria (ad esclusione di commodities e proprietà immobiliari) quali, ad esempio: – Hedge Funds – Fondi di Private Equity – Azioni/quote societarie non quotate – Titoli di debito / strumenti finanziari non quotati – Fondi Chiusi e Azioni societarie (approvati caso per caso dalla Compagnia) – Derivati a sola copertura.

  • Premio Minimo: da €100.000

Caratteristiche principali prodotto.


Possibilità di:

  • scegliere la banca depositaria

  • affidare gli asset alla diretta custodia della Compagnia Assicurativa

  • conferimento di asset illiquidi e/o a trattamento fiscale penalizzante

  • Conferimento in Liquidità o in Titoli

  •  Finanziamento societario in assoluta riservatezza tramite sottoscrizione interna di:

 

- Titoli di debito

- Strumenti finanziari

- Obbligazioni, anche convertibili

- Aumento di capitale sociale

  • usare una vasta gamma di strumenti finanziari nella gestione senza limiti % per emittenti e per categoria (inclusi derivati a copertura)

  • Armonizzazione fiscale dei prodotti finanziari ad un’unica aliquota finale

  • Compensabilità fiscale assoluta interna al fondo di polizza

  • Riservatezza assoluta (formulario A)/Beneficial owner

PRIVATE INSURANCE: SCHEMA FUNZIONAMENTO

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