Piano di revisione e controllo.

Le seguenti domande possono aiutarti a identificare eventuali problemi e rischi da tenere in considerazione per lo sviluppo del tuo piano pensionistico. Può anche servire come spunto di confronto propedeutico all’incontro con un Insurance Advisor.

Strategia Ritiro - Creazione di reddito di pensione

  • A che età pensi di andare in pensione?

  • Sai quanto percepirai di pensione statale?

  • Sai quali agevolazioni statali sono previste per i pensionati?

  • Conosci il rendimento dei tuoi investimenti?

  • Sai come valutare i rischi di mercato e l’impatto dell’inflazione?

  • Hai valutato l'impatto a lungo termine che può avere un mercato a tassi decrescenti sul tuo piano pensionistico e sulla relativa tua futura rendita?

 

Strategia di investimento

  • La tua asset allocation è coerente con il tuo livello di tolleranza al rischio e con l’orizzonte temporale che hai previsto? Oltre agli investimenti a reddito fisso, può essere per te importante mantenere un adeguato livello di investimenti azionari?

  • Hai sottoscritto più piani pensionistici con diverse compagnie di assicurazione o istituzioni finanziarie? Ha senso riunire alcuni dei vostri piani per renderne più facile la gestione?

  • Quali strategie stai usando per ottenere dal tuo portafoglio il reddito di cui hai bisogno? Hai scelto prodotti che prevedono lo stacco di cedole? Dividendi di azioni? Rendite? Rendite da affitto immobili?

 

Spese e longevità

  • Hai stimato a quanto ammonteranno le tue spese quando sarai in pensione?

  • Quale importo hai messo da parte per le spese non discrezionali? Per le spese discrezionali? Per le spese mediche e di assistenza a lungo termine?

  • Se valuti la storia della salute della tua famiglia e la tua età attuale, per quanti anni pensi di aver bisogno di reddito da quando andrai in pensione?

  • Hai già sottoscritto un piano pensionistico della durata di 20 o 30 anni?

 

Inflazione

  • Hai preventivato il possibile aumento annuo del tasso di inflazione durante gli anni della pensione?

  • Come hai predisposto il tuo portafoglio per aiutare a mantenere il passo con l'inflazione e preservare il tuo potere d'acquisto?

  • Hai già un programma per come accumulare per una cifra sufficiente per affrontare le spese sanitarie previste nel corso tua vita?

 

Le tasse

  • Hai valutato quali sono le imposte sul tuo reddito allo scopo di adattare il versamento in funzione della deduzione fiscale ottimale?

 

Spese di cura medica e lungo termine

  • Quali fondi hai destinato alla sottoscrizione di una copertura assicurativa sanitaria per far fronte a potenziali spese di cura a lungo termine?

  • Hai adeguatamente previsto i possibili aumenti di questi premi e spese?

  • Hai una chiara comprensione dell'impatto che i costi di cura a lungo termine possono avere sul tuo budget, e quale ruolo può avere l’assistenza a lungo termine?